Clearing en Dollars Les enjeux

Le marché des paiements en Dollars US est concentré entre les mains de quelques grands acteurs new-yorkais. L’offre de service est assez standardisée : pour l’essentiel, des « usines de paiement » prennent en charge la majorité des volumes USD de la planète. La communication a lieu impérativement en anglais. L’accès au marché dollar étant incontournable pour une majorité de banques, elles n’ont bien souvent d’autre choix que de sélectionner un de ces « global players » et de s’adapter à ses procédures.


Dans le cadre de la lutte anti-terrorisme, les Etats-Unis ont mis en place depuis Septembre 2001 un arsenal réglementaire étoffé et contraignant, parfois difficile à comprendre et à interpréter pour une banque non américaine. Un clearer USD efficace se doit donc d’accompagner ses clients dans la jungle des particularités locales.


L’organisation de la compensation américaine est comparable à ce qui existe, au niveau national, dans les pays d’Europe. Fedwire, géré par la Federal Reserve, est le système interbancaire de règlement brut. Il est complété par Chips, réservé aux gros montants mais fonctionnant sur le principe d’une compensation nette. Enfin, la chambre de compensation new-yorkaise, ACH, est complétée par des systèmes locaux, au niveau des états ou des réseaux bancaires. La gestion du décalage horaire est également un paramètre important à prendre en compte. L’émission de paiements ne pose guère de problèmes puisque sur la Côte Est, la journée commence au début de notre après-midi. En revanche, des crédits peuvent arriver sur les comptes tard dans la soirée. Afin de gérer d’éventuels excédents de trésorerie, la plupart des clearers USD proposent des mécanismes de placement automatique (« back valued investment »). La précision, la richesse et la rapidité du reporting fourni à leurs clients est également un critère important, tant pour suivre l’activité sur leurs comptes que pour résoudre les suspens.

Société Générale NewYork : Une offre de services de qualité

Nous proposons une gamme complète de services de clearing USD. 30.000 messages SWIFT environ sont traités chaque jour, ce qui nous place en 17eme position parmi les 49 participants du principal système de clearing interbancaire américain CHIPS (Clearing House Interbank Payment System).

Notre savoir-faire et nos ressources s’appuient sur des outils de reporting extrêmement performants, des équipes dédiées pour chaque client et l’accès aux systèmes de paiements locaux. Ces atouts nous permettent de garantir à nos clients des services de paiement efficaces et sécurisés.

Une palette complète de services de paiement et d'encaissement

• Paiements commerciaux
• Vous pouvez indiquer l’option de frais (OUR, BEN ou SHA) applicable.
• Nous pouvons vous accorder des rétrocessions (« rebates ») sur les paiements avec options BEN ou SHA. Celles-ci vous seront créditées une fois par mois ; vous bénéficierez de plus d’un relevé détaillé qui facilitera vos opérations de réconciliation.
• Grâce à l’option OUR, notre tarification est transparente et tout compris ; nous garantissons donc le plein versement du montant de chaque transaction au bénéficiaire en valeur jour.
• Nous pouvons réparer vos messages erronés et identifier à votre place la banque intermédiaire.
• Le SWIFT check est une autre façon d’effectuer vos paiements commerciaux. Il permet de répondre au souhait éventuel d’un bénéficiaire qui préférerait être payé par chèque.
• Crédit documentaire
• Nous vous offrons des tarifs compétitifs et des options de rabais flexibles pour le remboursement de vos lettres de crédit sans aucun frais pour votre institution.
• Nous assurons un traitement efficace et rapide des autorisations et réclamations, vous faisant ainsi gagner du temps et économiser de l’argent.
• Nos volumes élevés nous permettent d’offrir des tarifs compétitifs.
• Accès à CHIPS/FEDWIRE/ACH
• Notre interface SWIFT est directement reliée à CHIPS, ce qui réduit la nécessité d’interventions manuelles. Les ordres de paiements internationaux peuvent être envoyés et reçus via SWIFT ou par Télex.
• Les paiements sont effectués en valeur jour, sauf instruction contraire.
• Nous pouvons régler les paiements par le système de la Federal Reserve Bank, dont nous sommes un membre actif.
• Nous sommes également membre du système de paiements de masse ACH (Automated Clearing House).

Cut-off times
Les ordres de paiement reçus avant 16h30 (heure de New York) seront exécutés en valeur jour. Après 16h30 nous nous efforcerons d’effectuer les paiements en valeur jour en fonction de nos possibilités.

Transmission de paiements sécurisée et fiable
Société Générale New York a mis en place un plan de secours incluant un centre de traitement alternatif fonctionnant parallèlement à notre site principal. Les procédures de repli (« contingency plan ») sont détaillées, fréquemment testées et continuellement mises à jour.

Un reporting en temps réel

WebClear USD
Nous vous offrons un accès au compte USD en temps réel via Internet, ce qui permet de réduire jusqu'à 50% le temps de traitement des investigations.

Relevés quotidiens (MT 940/MT 950)
Vos relevés sont envoyés via SWIFT chaque jour ouvré. Ceux ci sont détaillés et compatibles avec les systèmes automatiques de réconciliation des comptes Nostri.

Relevés de compte détaillés
Ces relevés sont envoyés par courrier postal et/ou électronique avec tous les détails nécessaires concernant les débits et les crédits sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.

Avis de Crédit et Débit
Des MT 900 et 910 peuvent être envoyés a chaque fois qu’un mouvement de crédit/débit a lieu sur votre compte. Nous vous proposons également de recevoir des avis de crédit détaillant les références de la banque remettante et du bénéficiaire sur les MT202 et MT103.

Des services de Cash Management performants

Revenus d’intérêt
Compte tenu de la réglementation américaine les comptes en USD ne sont pas rémunérés. Nous vous donnons cependant la possibilité de recevoir des intérêts sur la base de votre solde créditeur de la veille (« back valued investment »).

Découvert
En fonction de vos besoins et de nos propres contraintes, nous pouvons vous accorder une ligne de découvert.

Un service client personnalisé en anglais… et en français!

Nous offrons un service client personnalisé flexible et bilingue (français-anglais), et un chargé de comptes est désigné spécifiquement pour chaque client. Vous choisissez la localisation de votre service client parmi l’un de nos centres internationaux : New York, Paris ou Tokyo. Afin de vous apporter la plus grande satisfaction, nos équipes locales s’assurent que la plupart de vos requêtes soient traitées dans les 24 heures. Par ailleurs, nous mettons à votre disposition sans coût additionnel des rapports mensuels qualitatifs vous permettant un monitoring précis de votre taux de STP.

Des tarifs sur mesure

En fonction de vos volumes de paiements nous pouvons vous offrir un système de commissions par paliers, voire même de rabais sur les commissions prélevées sur vos paiements commerciaux (MT103). Nous pouvons également vous offrir des rabais sur les remboursements de crédit documentaire (MT740). Grâce à nos volumes importants, vous profitez de frais avantageux sur vos paiements de trésorerie (MT202).
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